אודות      צור קשר      מידע אישי

קרן השתלמות – חיסכון משתלם ופטור ממס

קרן השתלמות היא תכנית חיסכון המיועדת לשכירים ועצמאים.

 

בעבר נועד החיסכון בקרן לצרכי לימודים, אולם כיום ניתן להיעזר בקרן לכל צורך – דבר שהפך את השימוש בה לנפוץ מאוד.

 

יתרונה העיקרי טמון בכך שהרווחים מהכסף הנחסך באמצעות קרן השתלמות הינם פטורים ממס לאחר תקופת חיסכון של 6 שנים (במקרים מסוימים ניתן לקבל פטור גם לאחר תקופה של 3 שנים, כגון השתלמות בחו"ל או יציאה לפנסיה).

 

העובדה שניתן למשוך את כספי קרן ההשתלמות תוך תקופה קצרה יחסית מאפשרת התמודדות עם אתגרים פיננסיים בטווח הקצר והבינוני. עם זאת, כדאי לדעת כי במקרה של משיכת הכספים לפני שחלפו 6 שנים מיום פתיחת החיסכון, הפטור על רווחי הקרן מתבטל (עם הסייגים שהוזכרו קודם לכן).

 

ההפקדה בקרן השתלמות מוגבלת בתקרה – לשכיר 1,571 ₪ בחודש, ולעצמאי 1,490 ₪ בחודש.

 

את החיסכון ניתן להמשיך גם לאחר 6 שנים. יתרונות הקרן נשמרים גם כאשר ממשיכים את החיסכון.

 

למה דווקא קרן השתלמות?

למעשה, קרן השתלמות היא תוכנית החיסכון היחידה בישראל המאפשרת לחוסך למשוך את החיסכון שצבר כסכום הוני חד פעמי פטור, הן ממס על הקרן והן ממס על הרווחים. מסיבה זו, חוסכים רבים מייעדים את הקרן לגיל פרישה ומעדיפים שלא למשוך אותה בתום 6 השנים.

 

ניתן לקחת הלוואות על בסיס קרן השתלמות בריבית אטרקטיבית סביב ריבית הפריים ולהמשיך ליהנות מהתשואה של הקרן.

 

כמו כן, ניתן לעבור מקרן לקרן ללא פגיעה בזכויות.